商业养老保险是为了让我们未来的退休生活更加体面，不仅安全而且还能锁定长期收益。但是，在购买商业养老保险之前需要了解不同类型的商业养老保险以及它们的利弊，以便选择最适合自己的保险产品。
商业养老保险的种类
市场上常见的商业养老保险主要有以下几种：
年金险
增额终身寿险
保险储蓄
保险养老社区
选择商业养老保险需考虑的因素
风险
产品设计
费用
保证金与保费
稳定性
年金险和增额终身寿险的优劣比较
年金险
年金险是以缴清一定期限的保费，换取终身领取养老金的一种保险形式。年金险的保障期限以及支持收益期息可以自行选择，适用于无法预估具体寿命的情况下。
增额终身寿险
增额终身寿险是以缴纳保费并累积保险费值的方式，保证在多发一定年龄之前能够得到较高的基本保费和累计生存分红的一种投资形式。当被保人去世后，保险公司将发放给受益人剩余的基本保险费和生存分红。
商业养老保险的优点和缺点
优点
商业养老保险主要有以下两大优点：
(1)锁定收益
商业养老保险的产品基本是年金险和增额终身寿险，不论哪种都能够确保长期的收益，并且接受赔款的风险较低。
(2)灵活性
商业养老保险的产品可以根据自身需求灵活选择，能够符合更多不同的需求。
缺点
商业养老保险也存在以下缺点：
(1)费用高
商业养老保险的费用较高，投入较多的保费可能会使人感到不划算。
(2)风险未知
商业养老保险的风险未知，虽然保险公司可能答应保证收益，但是实际上商业养老保险的回报率时高时低。
商业养老保险的选择并不是一件容易的事情，需要根据不同的情况进行综合考虑。商业养老保险可以是退休后生活稳定的一部分，但是选择商业养老保险时，也需要注意一些风险问题。